월 상환액은 어떻게 계산되나요?
월이자율 J = 연이자율 ÷ 12 ÷ 100, 개월수 N이라 할 때 상환 방식별 공식은 다음과 같습니다.
- 원리금균등 — 월 상환액 = P × J ÷ (1 − (1 + J)−N). 매월 같은 금액을 상환하며, 초기에는 이자 비중이 크고 점차 원금 비중이 늘어납니다.
- 원금균등 — 매월 원금 = P ÷ N, 매월 이자 = 잔액 × J. 첫 달이 가장 많고 회차가 갈수록 줄어듭니다. 총 이자는 세 방식 중 가장 적습니다.
- 만기일시 — 매월 이자(P × J)만 내다가 만기에 원금 전액을 일시 상환합니다. 월 부담은 가장 작지만 총 이자는 가장 큽니다.
- 이자율 0%일 때는 월 상환액 = 원금 ÷ N, 총 이자 = 0원으로 처리합니다.
자주 묻는 질문
원리금균등과 원금균등은 무엇이 다른가요?
원리금균등은 매월 갚는 금액(원금+이자)이 같아 부담이 일정합니다. 원금균등은 매월 같은 원금에 잔액 이자를 더해 갚으므로 첫 달이 가장 많고 점점 줄어듭니다. 총 이자는 원금균등이 더 적습니다.
어떤 상환 방식이 유리한가요?
현금 흐름이 안정적이고 첫 달부터 큰 금액을 감당할 수 있다면 총 이자가 적은 원금균등이 유리합니다. 매달 같은 금액으로 예산을 짜고 싶다면 원리금균등이 편리합니다. 단기 자금이라면 만기일시(이자만 납부)도 선택지가 됩니다.
중도상환수수료는 반영되나요?
이 계산기는 중도상환 없이 만기까지 정상 납부했을 때를 가정합니다. 실제 대출의 중도상환수수료, 인지세, 보증료 등 부대비용은 별도로 발생할 수 있습니다.
변동금리는 어떻게 반영하나요?
변동금리는 시장 상황에 따라 달라지므로 정확한 시뮬레이션이 어렵습니다. 입력한 이자율이 만기까지 유지된다는 가정으로 계산하며, 최대 금리·최소 금리 시나리오를 직접 바꿔 비교해 보는 것을 권장합니다.
다른 계산기
※ 본 계산기는 만기까지 정상 납부, 고정금리, 중도상환·부대비용 미반영을 가정합니다. 실제 대출 조건은 은행·상품에 따라 다를 수 있으니 금융사 공식 계산기를 함께 확인하세요.